Avis du collège
2012
Conseil en placement – garantie en capitalLire plusLe requérant âgé d’une cinquantaine d’années est un journaliste travaillant pour compte d’une agence de presse italienne. Il est client de la banque depuis quelques années. En juillet 2011, il dispose d’avoirs composés à raison de 157.477,16 euros en carnet d’épargne et de 10.821,68 euros en compte courant.
Le 13 juillet 2011, il se présente à la banque et transforme les avoirs de son carnet d’épargne en un investissement dans 4 produits financiers qui lui ont été proposés par la banque.
Conseil en placement pas en adéquation avec les objectifs et le profil de placement – rente mensuelleLire plusDans le courant de 2004, la requérante procède en faveur de sa fille à la donation en nue-propriété de son portefeuille titres dont la conservation est confiée à la banque.
Conseil en placement pas en adéquation avec les objectifs et le profil de placement – rente mensuelle.Lire plusDans le courant de 2004, la requérante procède en faveur de sa fille à la donation en nue-propriété de son portefeuille titres dont la conservation est confiée à la banque.
En janvier 2007, la requérante s’adresse à la banque afin de structurer le portefeuille d’une valeur de € 1.700.000, au moyen de placements permettant de générer une rente mensuelle de € 6.000 sur une période de dix ans.
Belegging – onvoldoende en misleidende informatie.Lire plusIn augustus 2008 heeft verzoekster bij de bank voor een bedrag van EUR 60.000 ingetekend op een nieuw compartiment van een Belgische bevek, genaamd XXX met eindvervaldag op 30 maart 2012. Het voorwerp van de huidige betwisting heeft betrekking op de verstrekte informatie rond de variabele coupon van deelperiode 3, uitbetaald op
30 maart 2012.
Belegging – Best execution – fiscale gevolgen – geen schade.Lire plusWegens de door de regering aangekondigde verhoging van de roerende voorheffing en de beurstaks met ingang van 1 januari 2012, hebben verzoekers op 21 november 2011 telefonisch en per e-mail aan de bank opdracht gegeven om 69 te deponeren toondereffecten vóór 31 december 2011 te verkopen. Op 30 november 2011 hebben verzoekers deze effecten gedeponeerd op hun effectenrekening bij de bank.
2011
Conseils en placement, notion de conseil, test d’adéquationLire plusLe requérant dispose d’un compte-titre auprès de la banque. Il a rempli en novembre 2007 un questionnaire pour dresser son profil. Ce questionnaire montre un horizon d’investissement à court terme (Prévoyez vous d’importantes dépenses dans le futur ? réponse : oui, endéans les 2 ans), confirmé par l’objectif de l’investissement (accroître les revenus actuels). Le requérant déclare connaître et avoir de l’expérience pour les comptes d’épargne, les actions et l’immobilier. Par contre, il déclare n’avoir ni connaissance ni expérience en produits dérivés. Enfin, il déclare connaître mais n’avoir aucune expérience pour les Sicav , produits obligataires et produit à capital garanti.
Produits structurés - Obligation perpétuelle, devoir d’informationLire plusEn 2005, le requérant était titulaire d’un compte-titre auprès de la banque. Ce compte-titre enregistrait notamment un bon d’Etat belge venant à échéance en septembre 2005.
Vermogensbeheer - Eeuwigdurende obligatie, inschatting van het risico, diversificatieLire plusOp 14 maart 2002 werd tussen verzoeker en de beleggingsonderneming een overeenkomst voor vermogensbeheer afgesloten, waarbij werd overeengekomen dat de beleggingsonderneming haar mandaat zou uitoefenen in het kader van een behoudend beheer en dit door de keuze van waarden die regelmatig worden verhandeld in alle munten op de markt(en) in obligaties. Verrichtingen van aandelen werden uitgesloten. Bij een behoudend beheer wordt, volgens de bewoordingen van het contract, de aangroei van het inkomen na een normale economische cyclus beoogd zonder dat het kapitaal aan abnormaal hoge risico’s van verlies wordt blootgesteld.
Vermogensbeheer, obligaties, tijdstip van verkoopLire plusOp 31 mei 2002 werd tussen verzoeker en de bank een overeenkomst voor vermogensbeheer afgesloten, dewelke respectievelijk op 18 mei 2006, 19 januari 2009 en 24 februari 2010 werd gewijzigd inzake beleggingsstrategie en –doelstellingen.
Effecten - Verantwoordelijkheid van principaal tegenover agent m.b.t. aanbieden beleggingsproductenLire plusOp 19 januari 2010 werd door het Bemiddelingscollege in dit geschil beslist dat de klacht van verzoeker naar de bank toe ontvankelijk en gegrond was.
Op 20 december meldde de bank dat zij niet alle stukken uit het dossier had ontvangen, zodat zij niet de mogelijkheid had gehad om haar argumenten te doen gelden. Zij verzocht om het dossier opnieuw te laten voorleggen aan het College. Tijdens haar vergadering van 21 december 2010 heeft het College toegestemd om het dossier opnieuw te onderzoeken in het licht van dit nieuw element.